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    A inclusão financeira torna a vida melhor para todos.

Inclusão Financeira

A rede global da Visa é uma plataforma poderosa para promover a inclusão financeira. Ao incluir as pessoas no sistema financeiro formal, melhoramos vidas, promovemos oportunidades e reforçamos as economias.

A inclusão financeira é uma ideia simples: que as pessoas e empresas possam aceder a pagamentos seguros, cómodos e acessíveis e a outros serviços financeiros, e utilizá-los para satisfazer as suas necessidades diárias e os objectivos de longo prazo.

Esta ideia pode ser simples, mas não é fácil de executar. Actualmente, cerca de metade do mundo adulto vive na economia informal, fazendo transacções exclusivamente em dinheiro. Ser uma destas quase dois mil milhões de pessoas implica enfrentar barreiras financeiras que tornam a vida arriscada, dispendiosa e pouco eficiente. A inclusão financeira coloca as pessoas num caminho que as afasta da pobreza, cria cidadãos com capacidade produtiva, fomenta oportunidades de negócio e alimenta o crescimento económico.

Os pagamentos electrónicos são uma “rampa” para a inclusão financeira: é normal serem o primeiro produto financeiro formal que se utiliza. Nos últimos 60 anos, a Visa tem vindo a fazer a ligação entre centenas de milhões de pessoas e empresas num sistema global que permite transacções rápidas, seguras e fiáveis. Com o nosso alcance, conhecimentos e capacidade técnica, a Visa está bem posicionada para fazer progredir a inclusão financeira.

Em 2015, a Visa assumiu um compromisso público de fornecer contas de pagamentos a mais 500 milhões de pessoas sem conta bancária, como parte do apelo do Banco Mundial para Acesso Financeiro Universal em 2020. Estamos entusiasmados por perseguir este maravilhoso objectivo e sabemos que pode ser alcançado!

Os nossos produtos estão a melhorar vidas e meios de subsistência em todo o mundo.

Enviar + Receber Dinheiro

Em muitas partes do mundo, transferir dinheiro para outra pessoa é arriscado, dispendioso e incómodo. A Visa oferece opções rápidas, eficientes e fiáveis para pagamentos pessoais, tais como enviar dinheiro para casa ou pagar mensalidades escolares.

O mVisa, o produto para a rede móvel da Visa, está a ultrapassar a escassez de sucursais bancárias, ajudando as pessoas a aceder ao dinheiro ou a iniciar uma transacção em qualquer comerciante com um logótipo Visa no Ruanda, Egipto, Índia e Quénia.

O mVisa está a ultrapassar a escassez de sucursais bancárias, ajudando as pessoas a aceder e a enviar dinheiro com qualquer telefone, de qualquer operadora de rede móvel e a pagar a qualquer comerciante com o logótipo mVisa na Índia, Quénia e Ruanda.

Four Chinese people standing outside looking at smart phone.

Pagar as necessidades diárias

Os produtos electrónicos da Visa estão a tornar a vida diária mais segura e cómoda para pessoas em todo o mundo. Os nossos produtos dão às pessoas uma forma melhor de pagar os bens de primeira necessidade, como alimentos, vestuário, medicamentos e transportes.

A Visa está a trabalhar intimamente com parceiros para fornecer os produtos certos para cada situação. Por exemplo, nas Filipinas, foram cartões pré-pagos para dar ajuda de emergência às vítimas dum furacão. Na Nigéria, contas a prazo para mulheres empresárias. Estamos a ligar grupos de auto-ajuda, centrados na poupança, a bancos no Uganda e a criar cartões de crédito seguros para agregados familiares de minorias nos EUA.

Receber pagamentos governamentais

Os governos estão a utilizar os produtos pré-pagos da Visa para pagar salários, subsídios sociais e pensões, afastando-se do apoio em dinheiro e em géneros. Ao fazê-lo, estão a tornar os pagamentos mais seguros e eficientes, criando um governo electrónico mais transparente e apresentando às pessoas serviços financeiros formais.

A Visa está a trabalhar com os governos do Egipto e da República Dominicana para pagar salários e apoios da Segurança Social a mais de oito milhões de agregados familiares com cartões pré-pagos da Visa.

Woman at window counter of neighborhood store in Brazil.

Criar comodidade

Quando as lojas de bairro e outras pequenas empresas passam de pagamentos em dinheiro para pagamentos electrónicos, tornam-se locais cómodos e fiáveis para as pessoas conhecerem e utilizarem pagamentos e depósitos electrónicos.

Através de uma parceria com a maior panificadora do mundo (Bimbo), a Visa está a actualizar 70 000 lojas de esquina familiares no México, permitindo-lhes fazer e aceitar pagamentos electrónicos, incluindo encomendas na rede de fornecedores.

Subsídios do Governo da República Dominicana

A Visa disponibiliza a tecnologia dos cartões pré-pagos, para aumentar a inclusão financeira através de subsídios do governo.

Farmers load hay on to a tractor in China.

Zona de demonstração da inclusão financeira na China

A Visa estabelece parcerias com governos, ONG, universidades e instituições financeiras, para prestar serviços financeiros a cinco milhões de residentes rurais.

A Visa é bem-sucedida com os nossos parceiros. Trabalhamos com empresas privadas, governos e organizações sem fins lucrativos para alcançar comunidades carenciadas por todo o mundo e criar as soluções necessárias para a inclusão financeira.

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Sector privado

As empresas estão a impulsionar muita da inovação e do investimento que está a fazer progredir os pagamentos electrónicos e a tornar possível a inclusão financeira. A Visa trabalha com bancos clientes e outras instituições financeiras, inovadores tecnológicos e retalhistas, para desenvolver, testar e melhorar soluções electrónicas que alcançam pessoas e empresas carenciadas e com poucos recursos bancários.

Trabalhámos com a federação do café da Colômbia, a Tarjeta Cafetera e o Banco de Bogotá para lançar um cartão de débito recarregável, para os agricultores poderem receber pagamentos de colheitas e subsídios governamentais sem terem de fazer longas viagens até à cidade. Na Índia, estamos a ajudar a Janalakshmi Financial Services a passar os desembolsos de empréstimos de dinheiro para cartões Visa para facilitar a vida dos seus 5,5 milhões de clientes do sexo feminino, bem como a dar formação financeira e em poupanças.

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Governo

Os governos são parceiros vitais para fazer progredir a inclusão financeira. Definem as prioridades e políticas nacionais e atingem directamente um grande número de cidadãos e empresas, através de salários, prestações sociais e outros pagamentos.

A Visa está a apoiar a agenda do governo egípcio para converter a sua economia monetária, através do pagamento de salários a quase sete milhões de funcionários governamentais directamente para cartões pré-pagos da Visa. A Visa desenvolveu também um plano de acção para melhorar o fornecimento electrónico do subsídio alimentar a 22 milhões de agregados familiares. Na China, a Visa está a trabalhar com patrocinadores governamentais para alcançar 10 milhões de pessoas carenciadas até 2020, através de pesquisa, boas práticas, formação e inovação de produtos, incluindo uma “Zona de Demonstração de Inclusão Financeira” em três províncias do nordeste.

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Sem fins lucrativos

A Visa financia as maiores organizações sem fins lucrativos, fornecendo subsídios para desenvolver programas e partilhar conhecimentos do sector destinados a encontrar formas inovadoras de alcançar pessoas que estão excluídas do ecossistema financeiro. Destacamos algumas das nossas principais parcerias abaixo.

A Visa fornece formação e partilha sistemas de pagamento e conhecimentos técnicos e políticos com a sua rede global de reguladores, supervisores e decisores políticos de mercados emergentes.

A Visa é um apoiante fundador desta parceria entre governos, empresas e organizações internacionais, que acelera a transição de pagamentos em dinheiro para pagamentos electrónicos, de forma a reduzir a pobreza e impulsionar o crescimento com inclusão.

A Visa trabalha com a CARE para oferecer serviços financeiros formais a milhares de africanos e sul-asiáticos, que repartem o seu dinheiro através de Associações de Poupança e Empréstimos de Aldeias (VSLA, do inglês Village Savings and Loan Associations) organizadas por si. Trabalhando com a estrutura VSLA, a parceria desenvolve produtos e serviços que melhoram a segurança e expandem o acesso, ligando pessoas e grupos a bancos e a poupanças e empréstimos formais.

Para os 45 milhões de pessoas nos Estados Unidos que não dispõem de análise de crédito, um cartão de crédito seguro, ou seja, um cartão suportado por dinheiro numa conta, pode criar histórico de crédito, promover poupanças e permitir transacções. A Visa trabalhou com o Centro para a Inovação em Serviços Financeiros para estudar o motivo pelo qual esta ferramenta era pouco utilizada e para identificar estratégias para fornecê-la a pessoas que podem beneficiar desta.

Estamos a receber informações de cooperativas de crédito e bancos comunitários, com bases de clientes compostas principalmente por minorias, acerca de produtos locais bem-sucedidos que estão a reduzir a falta de inclusão, como parte duma parceria de vários anos com o Instituto de Pesquisa Filene. O programa “Incubadora de Produtos” está a testar cinco produtos em quase 30 instituições financeiras comunitárias, com o objectivo de os refinar e, em seguida, reproduzi-los pelos Estados Unidos.

A Visa estabeleceu uma parceria com a NetHope para promover e acelerar o alcance de serviços financeiros electrónicos (DFS, do inglês Digital Financial Services) na Índia. Através deste programa, a NetHope irá trabalhar com fornecedores na Índia para conceber, testar e prestar serviços financeiros electrónicos a pessoas com poucos recursos bancários.

A Oxfam trabalhou com a Visa e com uma equipa de comerciantes locais, instituições de microfinanciamento e operadores de redes móveis para criar uma plataforma de assistência financeira às pessoas afectadas pelo tufão Haiyan, que devastou as Filipinas em 2013. O projecto mostrou que distribuir apoio monetário electrónico acelera os desembolsos, reduz os custos e capacita as vítimas de desastres, ajudando ao mesmo tempo os comerciantes a simplificar o seu negócio. Agora, o objectivo consiste em expandir a prática de distribuir dinheiro digital em vez de donativos em géneros quando ocorrem desastres naturais.

A Visa está a apoiar os esforços da Universal Postal Union (UPU) para promover a inclusão financeira através de um subsídio de beneficência para a sua nova Instalação Técnicas de Inclusão Financeira. Com o objectivo de adicionar 250 milhões de contas de pagamentos mantidas nos Correios até 2020, a UPU irá disponibilizar consultoria e assistência especializada para até 20 empresas de Correios para desenvolver produtos e serviços financeiros digitais, e melhorar as capacidades. A Instalação irá igualmente investigar novas formas de trazer os indivíduos e as pequenas empresas para o sistema financeiro, promovendo mais acção dos correios em serviços financeiros digitais inclusivos.

A Visa tem uma parceria estabelecida com a Women’s World Banking (WWB) para desenvolver e prestar serviços financeiros inovadores que reduzam o fosso persistente entre géneros na inclusão financeira. Actualmente, a Visa está a apoiar a implementação no Egipto de micro-seguros da WWB para cuidadores, muito bem-sucedidos, bem como os esforços da afiliada local para tornar electrónicas as suas transacções de empréstimos, pagamentos e seguros. Em 2013, com o apoio da Visa e da WWB, o Diamond Bank na Nigéria desenvolveu a conta “Poupanças BETA” para tirar partido dos populares serviços de cobradores de poupanças locais, fornecendo simultaneamente maior comodidade, acesso, segurança e serviços financeiros formais melhorados.